Proces uzyskania kredytu hipotecznego przez osoby starające sie o niego po raz pierwszy obejmuje kilka kluczowych kroków. Oto ogólny zarys typowego procesu uzyskania kredytu hipotecznego przez początkujących nabywców:

1. Wstępna konsultacja z brokerem:

Konsultacje rozpocznij od rozmowy z jednym z naszych doświadczonych doradców kredytowych, aby zrozumieć swoją sytuację finansową, cele i preferencje. Broker oceni Twoją zdolność kredytową na podstawie Twoich dochodów, wydatków, historii finansowej i innych istotnych czynników. Skorzystaj z poniższego formularza, aby umówić się na rozmowę z brokerem kredytowym. Nasza wstępna konsultacja jest bezpłatna!

2. Zebranie informacji: 

Przedstaw niezbędną dokumentację i informacje brokerowi, takie jak potwierdzenie dochodów, dane dotyczące zatrudnienia oraz szczegóły wszelkich długów lub zobowiązań.

3. Zdolność kredytowa: 

Broker określi kwotę, którą możesz pożyczyć, biorąc pod uwagę Twoje dochody, wydatki i inne zobowiązania finansowe. Analizujemy cały rynek. Dzięki dostępowi do szerokiej gamy kredytodawców nasi doradcy kredytowi mogą eksplorować liczne opcje, aby znaleźć najlepsze rozwiązanie dla Twoich potrzeb. Zarówno pod względem dostępności, jak i konkurencyjnych stawek.

4. Spotkanie: 

Umów się na spotkanie z brokerem, aby omówić potencjalne opcje kredytowe i przedyskutować wszelkie pytania lub obawy jakie możesz mieć. Oferujemy zarówno spotkania osobiste jak i wideokonferencje, których celem jest przedstawienie całego procesu zakupu Twojej pierwszej nieruchomości. Nasz doradca kredytowy wyjaśni różne rodzaje produktów dostępnych na rynku, udzieli wskazówek dotyczących negocjacji najlepszej ceny za nieruchomość i przedstawi początkowe rekomendacje. Przeprowadzi Cię także przez wszystkie pozostałe etapy procesuzakupu nieruchomości.

5. Decyzja wstępna: 

Zdobądź decyzję wstępną (DIP) lub zgodę wstępną (AIP) od kredytodawcy, aby otrzymać warunkową aprobatę opartą na wstępnej ocenie Twojej sytuacji finansowej i historii kredytowej. Kredytodawcy różnią się wymaganiami dotyczącymi historii kredytowej, dlatego korzystanie z usług brokera kredytowego może być korzystne dla kompleksowej analizy Twojego przypadku. Warto zauważyć, że niektórzy kredytodawcy pozostawiają trwały ślad w Twojej historii kredytowej, a odrzucona aplikacja DIP może wpłynąć na Twój wynik kredytowy.

Nasi doradcy aktywnie analizują Twoje raporty kredytowe z wyprzedzeniem, upewniając się  że Twój wynik  jest zgodny z konkretnymi kryteriami kredytodawców. Nawet jeśli masz historię zaległości w płatnościach, wyroki sądowe czy jesteś objęty planem spłaty  długów, nasi specjaliści mogą pomóc w znalezieniu odpowiedniego kredytodawcy. Nasz zespół zajmuje się codziennie klientami ze skomplikowaną  historią kredytową, oferując cenne wskazówki i porady dla tych, którzy mogą uważać, że uzyskanie kredytu hipotecznego jest mało prawdopodobne ze względu na ich historię kredytową.

6. Znalezienie właściwego prawnika: 

Wybór odpowiedniego prawnika odgrywa kluczową rolę w ochronie Twoich interesów i ułatwieniu płynnej transakcji. 

Skorzystaj z naszej wiedzy zdobytej przez lata współpracy z renomowanymi prawnikami. Możemy pomóc Ci w znalezieniu odpowiedniego prawnika, który spełni Twoje konkretne potrzeby i preferencje. Dla osób, które mogą nie czuć się w pełni pewnie operując językiem angielskim, możemy polecić prawników biegle mówiących po polsku.

Zapewnia to pełne zrozumienie treści raportu prawnika i wszelkich implikacji, które mogą wyniknąć podczas procesu zakupu domu. Posiadanie prawnika, który potrafi efektywnie komunikować się w Twoim ojczystym języku, sprzyja klarowności i zrozumieniu. Pamiętaj, że właściwy prawnik to nieoceniony partner w Twojej podróży podczas zakupu nieruchomości. 

7. Poszukiwanie nieruchomości: 

8. Składanie oferty: 

Gdy znajdziesz odpowiednią nieruchomość, sprawdź niedawne transakcje podobnych nieruchomości w okolicy, aby ocenić wartość rynkową. Te informacje pomogą Ci określić rozsądną cenę ofertową. Oceń stan nieruchomości oraz ewentualne naprawy lub remonty. Nieruchomości wymagające prac mogą uzasadniać niższą ofertę, podczas gdy nieruchomości w doskonałym stanie mogą wymagać wyższej ceny. Jeśli poważnie myślisz o danej nieruchomości, przekaż to sprzedającemu lub ich agentowi. Przedstawienie dokumentu potwierdzającego wstępną decyzje (DIP) dotyczącą kredytu hipotecznego pokazuje Twoją gotowość finansową i wzmacia Twoją ofertę. W tym momencie nasz zespół upewni się, że masz wszystkie potrzebne dokumenty. Podczas naszego spotkania udzielimy Ci także kilku wskazówek dotyczących skutecznej negocjacji ze sprzedającym. Świadome zastosowanie tych wskazówek i strategiczne podejście do procesu ofertowego zwiększą szanse na skuteczne zabezpieczenie nieruchomości w cenie, która jest dla Ciebie uczciwa i korzystna.

9. Aplikacja o kredyt hipoteczny: 

Gdy Twoja oferta zostanie zaakceptowana przez sprzedającego, czas przejść do złożenia formalnej aplikacji o kredyt hipoteczny. W tym momencie ważne jest, aby upewnić się, że posiadamy  wszystkie niezbędne i aktualne dokumenty. Korzystanie z usług Polish Brokers oznacza, że nie musisz martwić się nawigacją w zawiłościach procesu aplikacyjnego samodzielnie. Zespół brokerów przejrzy wymagane dokumenty, upewniając się, że wszystko jest aktualne i zgodne z wymogami kredytodawcy. Wszelka komunikacja z bankiem w trakcie procesu aplikacyjnego będzie zarządzana przez brokera, co znacznie ułatwia proces.

10. Oferta kredytowa: 

Po złożeniu aplikacji o kredyt hipoteczny, bank wyda polecenie wyceny nieruchomości i zapozna sie z aplikacją. Gdy wycena zostanie zaakceptowana jako satysfakcjonująca, a proces podpisania umowy hipotecznej  zakończy sie, bank wyda ofertę kredytową.

11. Raport prawniczy: 

Kiedy prawnik dokonuje analizy nieruchomości w  ramach procesu kupna- sprzedaży własności w Wielkiej Brytanii, sprawdza różne dokumenty i akta w celu odkrycia ewentualnych problemów lub komplikacji prawnych, które mogą wpłynąć na nieruchomość. Analiza ta, ma na celu dostarczenie kupującemu kompleksowych informacji o nieruchomości i jej otoczeniu przed dokonaniem zakupu. 

Urzęd miejski:

Ta analiza  obejmuje przeglądanie akt przechowywanych przez władze lokalne w celu zidentyfikowania wszelkich pozwoleń na budowę, przepisów budowlanych lub zawiadomień o egzekucji, które mogą wpłynąć na nieruchomość. Dostarcza także informacji na temat planowanych projektów drogowych, inwestycji, obszarów chronionych i innych czynników, które mogą wpłynąć na wartość nieruchomości.

Rejestr gruntów:

Analiza  w rejestrze gruntów potwierdza własność nieruchomości oraz sprawdza czy istnieją jakiekolwiek obciążenia prawne, hipoteki lub ograniczenia zarejestrowane w tytule własności nieruchomości. Upewnia się, że sprzedający ma prawo do sprzedaży nieruchomości, a także czy nie ma żadnych nieujawnionych interesów lub roszczeń dotyczących nieruchomości.

Badanie środowiskowe:

To badanie ocenia ryzyka środowiskowe związane z nieruchomością, takie jak skażenie związane z poprzednim użytkowaniem ziemi, pobliskie działalności przemysłowe lub ryzyko powodzi. Dostarcza informacji na temat pobliskich źródeł zanieczyszczeń, składowisk śmieci lub oznaczeń środowiskowych, które mogą wpłynąć na nieruchomość.

Wodociągi i kanalizacja:

To badanie sprawdza, czy nieruchomość jest podłączona do miejskiej sieci wodociągowej i kanalizacyjnej oraz identyfikuje położenie rur wodociągowych, kanalizacji i infrastruktury odprowadzającej. Dostarcza również informacji na temat historycznych incydentów związanych z powodziami lub problemami z odpływem w danej okolicy.

Zobowiązania naprawcze wobec kościołów parafialnych:

To badanie sprawdza, czy nieruchomość podlega prawnej obligacji do wniesienia wkładu na rzecz naprawy lokalnego kościoła parafialnego.  Odpowiedzialność ta dotyczy ziemi i może obejmować nieruchomości położone bardzo daleko od kościoła, co sprawia trudności w ustaleniu, czy nieruchomość znajduje się w obszarze objętym tym obowiązkiem. Kupujący powininen być świadomy ewentualnych zobowiązań finansowych związanych z nieruchomością.

Szkody górnicze i subsydencja:

To badanie ocenia ryzyko działań górniczych lub subsydencji wpływających na nieruchomość, zwłaszcza w obszarach o historii wydobycia węgla lub innych działalności wydobywczych. Dostarcza informacji na temat poprzednich prac górniczych, roszczeń dotyczących subsydencji i podjętych działań naprawczych w celu rozwiązania problemów stabilności gruntu.

Terminologia prawnicza może być trudna, zwłaszcza dla osób, których ojczystym językiem nie jest język angielski. Jeśli język angielski nie jest Twoim pierwszym językiem, możemy pomóc Ci w znalezieniu prawnika mówiącego po polsku. Wystarczy, że poinformujesz  o tym naszego doradcę.

Przez lata nawiązaliśmy solidne relacje z wieloma prawnikami mówiącymi po polsku, którym ufamy i których możemy śmiało polecić. Pracując z prawnikiem mówiącym po polsku, możesz mieć pewność klarownej komunikacji i pełnego zrozumienia wyników analiz i ich implikacji prawnych. Pomaga to uporządkować proces zakupu nieruchomości i eliminuje wszelkie bariery językowe czy nieporozumienia, zapewniając Ci spokój w trakcie dokonywania zakupu nieruchomości.

12. Raport dla kupujących nieruchomości:

W Wielkiej Brytanii dostępne są różne rodzaje raportów dotyczących  nieruchomości. Każdy rodzaj raportu oferuje różne poziomy wglądu w stan nieruchomości.

13. Spotkanie dotyczące ubezpieczeń:

Umów się na spotkanie z doradcą ubezpieczeniowym, aby omówić niezbędne polisy ubezpieczeniowe, takie jak ubezpieczenie nieruchomości. W ramach usług Polish Brokers otrzymasz bezpłatne spotkanie z naszym doświadczonym doradcą ubepieczeniowym, który przygotuje rekomendację produktów ubezpieczeniowych na podstawie Twojego wieku, historii medycznej, zawodu i stylu życia. Aby uzyskać więcej informacji, zapraszamy do zapoznania się z dedykowaną zakładką o ubezpieczeniach.

14. Ubezpieczenie nieruchomości:

Rodzaj ubezpieczenia nieruchomości uzależniony jest od tego czy nabywasz nieruchomość na własność (freehold), czy też na zasadach dzierżawy wieczystej (leasehold).  Jeśli nabywasz nieruchomość na własność, będziesz zobowiązany do wykupienia ubezpieczenia budynku. Ubezpieczenie to chroni nieruchomość przed pożarem, zalaniem czy obsunięciem terenu. Ważne jest, aby mieć odpowiednie ubezpieczenie budynku, aby zabezpieczyć swoją inwestycję i spełnić wymagania kredytodawcy.

Nabywając nieruchomość na zasadach dzierżawy wieczystej, sytuacja może się różnić. W tym wypadku ubezpieczenie jest zazwyczaj wykupione przez  zarządcę części wspólnych budynków. Prawdopodobnie ubezpieczenie to będzie opłacane  jako część kosztów miesięcznych. Istotne jest, aby sprawdzić  warunki dzierżawy i być świadomym rodzaju ubezpieczenia zapewnianego przez zarządcę.

15. Wymiana umowy kupna- sprzedaży nieruchomości:

Ten przełomowy etap oznacza moment, w którym Ty i sprzedawca podpisujecie i wymieniacie się umowami, czyniąc transakcję prawnie wiążącą. Po wymianie umów obie strony zobowiązują się do zakończenia procesu sprzedaży zgodnie z ustalonymi warunkami. Umowy będą zawierać kluczowe szczegóły, takie jak uzgodniona cena zakupu, data zakończenia procesu i inne istotne warunki. Zazwyczaj w tym momencie płaci się zaliczkę (zwykle około 10% ceny zakupu), która jest przechowywana na koncie przez Twojego prawnika lub pełnomocnika do momentu dokończenia transakcji. Po wymianie umów jesteś prawnie zobowiązany do zakupu nieruchomości, a wycofanie się ze sprzedaży w tym momencie może skutkować znacznymi karami finansowymi.

16. Zakończenie transakcji:

To ostatni krok w procesie zakupu nieruchomości, w którym własność nieruchomości przechodzi od sprzedawcy na Ciebie. W ustalonym terminie zakończenia procesu zakupu nieruchomości przekażesz pozostałą kwotę zakupu, wraz z ewentualnymi dodatkowymi opłatami lub podatkami Twojemu prawnikowi lub pełnomocnikowi. Następnie przekażą oni fundusze prawnikowi lub pełnomocnikowi sprzedawcy. Po otrzymaniu funduszy prawnik sprzedawcy potwierdzi ich otrzymanie, a klucze do nieruchomości zostaną przekazane Tobie. W tym momencie zostaniesz obciążony opłatami za usługi prawnika. Gratulacje, jesteś teraz dumnym właścicielem swojego nowego domu !

W Polish Brokers przyjęliśmy podejście zorientowane na potrzeby klienta. Naszym celem jest zapewnienie najwyższej jakości usług oraz budowanie trwałych relacji z naszymi klientami. Posiadamy ponad 10-letnie doświadczenie na rynku i pomogliśmy wielu osobom w zakupie ich pierwszej nieruchomości, refinansowaniu kredytu, a nawet w budowaniu portfolio nieruchomości.